تتصاعد عمليات البحث عن حدود السحب اليومي من البنوك وماكينات الصراف الآلي «ATM»، إلى جانب حدود التحويل عبر تطبيق «إنستاباي»، بالتزامن مع اهتمام المواطنين بمعرفة القواعد المنظمة للسحب النقدي والتحويلات الإلكترونية في مصر. وتختلف الحدود المقررة وفقًا لوسيلة التعامل، سواء من خلال فروع البنوك أو ماكينات الصراف الآلي أو منظومة المدفوعات اللحظية.
ووفقًا للبيانات الرسمية المنشورة من البنك المركزي المصري، ارتفع الحد الأقصى اليومي للسحب النقدي من فروع البنوك بالعملة المحلية إلى 250 ألف جنيه، كما تم رفع الحد الأقصى للسحب من ماكينات الصراف الآلي إلى 30 ألف جنيه يوميًا.
حدود السحب اليومي من فروع البنوك
حدد البنك المركزي المصري الحد الأقصى اليومي لعمليات السحب النقدي من فروع البنوك بالعملة المحلية عند 250 ألف جنيه، وهو حد يتيح للعملاء الحصول على مبالغ نقدية أكبر مقارنة بماكينات الصراف الآلي.
وكان البنك المركزي قد رفع الحد الأقصى للسحب النقدي من الفروع إلى 250 ألف جنيه في أبريل 2024، بدلًا من 150 ألف جنيه، في إطار تيسير التعاملات المصرفية وتلبية احتياجات العملاء.
وشهد يوليو 2025 زيادة مؤقتة للحد الأقصى للسحب من فروع البنوك إلى 500 ألف جنيه للأفراد والشركات، بسبب ظروف استثنائية مرتبطة بعودة الاتصالات إلى طبيعتها، قبل إلغاء هذه الزيادة المؤقتة في 15 يوليو 2025. ولذلك لا ينبغي التعامل مع رقم 500 ألف جنيه باعتباره الحد الدائم للسحب النقدي من الفروع.
ويعني ذلك أن العميل الذي يحتاج إلى سيولة نقدية كبيرة يمكنه التوجه إلى فرع البنك، مع الالتزام بإجراءات البنك الخاصة بالسحب، فضلًا عن أي متطلبات مرتبطة بطبيعة الحساب أو المعاملة.
الحد الأقصى للسحب من ماكينات ATM
أما ماكينات الصراف الآلي، فقد حدد البنك المركزي المصري الحد الأقصى للسحب النقدي عند 30 ألف جنيه يوميًا. وتم رفع هذا الحد في أبريل 2024 من 20 ألف جنيه إلى 30 ألف جنيه.
وتوفر ماكينات ATM ميزة مهمة تتمثل في إمكانية استخدامها على مدار 24 ساعة، بما يسمح للعملاء بالحصول على السيولة دون الحاجة إلى انتظار مواعيد عمل الفروع.
وتختلف القدرة الفعلية على السحب من ماكينة إلى أخرى وفقًا لإمكانيات الماكينة وتعليمات البنك ونوع البطاقة، لذلك قد لا يتمكن العميل في بعض الحالات من الحصول على كامل الحد الأقصى في عملية واحدة، حتى مع وجود الرصيد الكافي في الحساب.
رسوم السحب من ماكينات الصراف الآلي
تختلف رسوم استخدام ماكينات ATM وفقًا للبنك المصدر للبطاقة والبنك الذي تتبع له ماكينة الصراف الآلي، كما قد تختلف التعريفة بحسب نوع البطاقة والحساب.
وفي العادة، يكون استخدام ماكينة تابعة للبنك المصدر للبطاقة دون رسوم في العديد من الحالات، بينما قد يتم فرض رسوم عند استخدام ماكينة تابعة لبنك آخر وفقًا للتعريفة المطبقة.
ومن الرسوم المتداولة التي قد يواجهها العملاء عند استخدام ماكينات بنوك أخرى:
* البنك الأهلي المصري: 5 جنيهات.
* بنك مصر: 5 جنيهات.
* بنك القاهرة: 5 جنيهات.
* بنك الإسكندرية: 5 جنيهات.
* البنك التجاري الدولي CIB: 7 جنيهات.
ويُفضل دائمًا مراجعة الرسوم التي تظهر على شاشة ماكينة ATM قبل تأكيد عملية السحب، لأن التعريفة قد تختلف وفق نوع البطاقة والتعليمات المصرفية المطبقة وقت تنفيذ العملية.
حدود السحب اليومي والتحويل عبر إنستاباي
يختلف التعامل عبر «إنستاباي» عن السحب النقدي من البنوك وماكينات ATM، إذ تركز المنظومة على تنفيذ التحويلات والمدفوعات بصورة لحظية.
وبحسب البيانات الرسمية للبنك المركزي المصري، يبلغ الحد الأقصى لقيمة المعاملة الواحدة عبر شبكة المدفوعات اللحظية 70 ألف جنيه، بينما يصل إجمالي قيمة المعاملات اليومية إلى 120 ألف جنيه، ويبلغ الحد الأقصى الشهري 400 ألف جنيه. وتُطبق هذه الحدود على كل بنك مسجل على التطبيق.
وتتيح شبكة المدفوعات اللحظية ربط الحسابات البنكية وتحويل الأموال بصورة فورية إلى الحسابات والبطاقات والمحافظ الإلكترونية، فضلًا عن خدمات أخرى مثل سداد الفواتير وشحن الرصيد.
وبالتالي فإن إنستاباي يمثل بديلًا مناسبًا عندما يكون الهدف هو تحويل الأموال إلكترونيًا بدلًا من سحبها نقدًا، خصوصًا في المعاملات التي لا تتطلب تسليم المبلغ في صورة أوراق نقدية.
الفرق بين السحب من البنك وATM وإنستاباي
يمكن تلخيص الحدود الأساسية للمعاملات في مصر على النحو التالي:
وسيلة التعامل الحد الأقصى
السحب النقدي من فروع البنوك 250 ألف جنيه يوميًا
السحب النقدي من ATM 30 ألف جنيه يوميًا
معاملة إنستاباي الواحدة 70 ألف جنيه
إجمالي معاملات إنستاباي اليومية 120 ألف جنيه
إجمالي معاملات إنستاباي الشهرية 400 ألف جنيه
وتوضح هذه الحدود أن كل وسيلة لها طبيعة مختلفة؛ فالسحب من الفرع يناسب من يحتاج إلى مبلغ نقدي كبير، بينما توفر ماكينة ATM سرعة الوصول إلى الأموال، في حين يتيح إنستاباي تحويل الأموال دون الحاجة إلى سحبها نقديًا.
متى يكون السحب من فرع البنك أفضل؟
عند الحاجة إلى مبلغ نقدي كبير، يكون فرع البنك الخيار الأنسب، خاصة أن الحد الأقصى اليومي يبلغ 250 ألف جنيه، وهو أعلى بكثير من الحد المخصص لماكينات ATM.
أما إذا كان المبلغ المطلوب أقل، وكانت الحاجة إلى السحب خارج مواعيد عمل الفروع، فإن ماكينة الصراف الآلي توفر حلًا سريعًا، مع الالتزام بحد 30 ألف جنيه يوميًا.
وفي المقابل، إذا كان العميل يريد إرسال الأموال إلى شخص آخر أو نقلها بين حساباته دون الحاجة إلى الحصول عليها نقدًا، فإن استخدام إنستاباي يكون أكثر ملاءمة، وفق الحدود المحددة للمعاملة اليومية والشهرية.
كيف يختار العميل وسيلة السحب أو التحويل؟
يعتمد الاختيار على قيمة المبلغ والغرض من استخدامه. فإذا كان العميل يحتاج إلى سيولة نقدية كبيرة، فإن التوجه إلى فرع البنك يكون أكثر ملاءمة.
أما في الحالات التي تحتاج إلى سحب سريع، فيمكن استخدام ATM على مدار الساعة، مع مراعاة الحد اليومي المقرر.
وفي حالة التحويل الإلكتروني، يوفر إنستاباي إمكانية تنفيذ المعاملات بصورة لحظية، بحد أقصى 70 ألف جنيه للمعاملة الواحدة و120 ألف جنيه يوميًا و400 ألف جنيه شهريًا.
ما الذي يجب الانتباه إليه قبل تنفيذ المعاملة؟
يجب على العميل التأكد من أن الحد المتاح له يتوافق مع طبيعة الحساب والبطاقة المستخدمة، كما ينبغي مراجعة الرسوم المصرفية قبل تنفيذ السحب من ماكينة تابعة لبنك آخر.
كما يُنصح بعدم الاعتماد على أرقام قديمة يتم تداولها عبر مواقع التواصل الاجتماعي دون الرجوع إلى البيانات الرسمية للبنك المركزي أو البنك صاحب الحساب، خاصة أن حدود السحب قد تخضع لقرارات مؤقتة أو استثنائية في بعض الظروف.
وتظل القاعدة الأهم هي التفرقة بين الحد التنظيمي العام الذي يقرره البنك المركزي وبين الحدود الخاصة التي قد يضعها البنك لبعض أنواع البطاقات أو الحسابات وفقًا للقواعد المصرفية المعمول بها.
الخلاصة
تختلف حدود السحب اليومي بحسب قناة التعامل؛ إذ يبلغ الحد الأقصى للسحب النقدي من فروع البنوك 250 ألف جنيه يوميًا، بينما يصل حد السحب من ماكينات ATM إلى 30 ألف جنيه يوميًا. أما إنستاباي، فيتيح تحويل 70 ألف جنيه كحد أقصى للمعاملة الواحدة، بإجمالي 120 ألف جنيه يوميًا و400 ألف جنيه شهريًا.
ويظل اختيار الوسيلة المناسبة مرتبطًا بقيمة المبلغ والغرض من المعاملة، مع ضرورة مراجعة التعليمات والرسوم المطبقة لدى البنك قبل تنفيذ عمليات السحب أو التحويل.
زوروا صفحتنا الرسمية على فيسبوك 👇
جريدة عالم النجوم
متابعة ليصلكم كل جديد
https://www.facebook.com/share/1JbMYHoH2N/?mibextid=wwXIfr
